Mutuo Casa: Costi, durata, requisiti e agevolazioni

Mutuo casa: perché conviene chiederlo?

Perché continuare a spendere i propri risparmi in un affitto mese dopo mese quando, con una cifra solo leggermente superiore, è possibile puntare ad avere finalmente una casa di proprietà? In Italia, il mutuo è la modalità più diffusa per l'acquisto di immobili e, documentandosi adeguatamente, è possibile ottenere interessanti agevolazioni. Scopriamo come.

L'Inps garantisce ai dipendenti pubblici con contratto a tempo indeterminato l'accesso a mutui di diversa durata (10, 15, 20, 25 e 30 anni) per acquistare case ancora da costruire, già costruite oppure per il terreno dove l'abitazione verrà costruita. Questa opportunità è garantita anche a tutti i pensionati, ma per gli over 65 la durata massima del mutuo è limitata a 15 anni.

Mutuo casa: Tasso fisso o variabile?

Le rate del mutuo per la casa dovranno essere pagate trimestralmente (ogni tre mesi), con la possibilità di scegliere tra tasso fisso o variabile in base alle proprie esigenze. La tabella seguente indica tutte le variazioni del tasso fisso in relazione alla durata del mutuo e alla percentuale di pagamento.

Simulatore mutuo (tasso fisso)

Durata	<50%	50% - 80%	>80%
10 anni	1,15%	1,33%	1,73%
15 anni	1,51%	1,69%	2,20%
20 anni	1,65%	1,83%	2,38%
25 anni	1,97%	2,03%	2,65%
30 anni	1,97%	2,03%	2,65%

Sul sito Unicredit è presente un’applicazione web per simulare in dettaglio un piano di ammortamento e poter così verificare in anticipo l’adeguata gestione del mutuo a lungo termine.

Rate, pagamenti e importo totale.

Il mutuo casa ha un importo massimo erogabile di 300.000 Euro. Le rate vanno pagate tramite addebito su conto corrente bancario o postale (tasso fisso) o tramite MAV (tasso variabile).

E se voglio chiudere in anticipo?

È possibile estinguere parzialmente o totalmente il mutuo in anticipo rispetto alla data programmata in qualsiasi momento. Se si sceglie un tasso variabile, non ci sono penalità di alcun tipo. Tuttavia, con un tasso fisso, sebbene l'estinzione anticipata sia consentita, i passaggi amministrativi risultano più complessi.

Chi può accedere?

Per ottenere un mutuo prima casa, il richiedente e i suoi familiari non devono possedere altre abitazioni in Italia. Sono escluse le abitazioni ottenute tramite donazione o successione ereditaria, se non utilizzabili tramite usufrutto o abitazione da almeno 5 anni. Un altro fattore cruciale per l’accesso al mutuo prima casa è il reddito: i richiedenti con entrate inferiori all'importo annuale delle rate, che deve essere pari alla metà del reddito annuo del nucleo familiare, non possono accedere al mutuo. È quindi fondamentale fare i calcoli accuratamente per evitare perdite di tempo e delusioni.

Quando presentare domanda?

Per il mutuo casa la domanda può essere presentata ogni anno per via telematica (sito Inps) nel periodo compreso tra il 15 gennaio e il 10 ottobre.

Convenzioni: Aziende certificate SALE

Negli ultimi anni, FederlegnoArredo ha investito molto per avvicinare il settore del credito e quello assicurativo al comparto della bioedilizia. Questo è un passo fondamentale per promuovere e diffondere edifici a struttura portante in legno.

Di seguito sono riportati gli Istituti di Credito e le Assicurazioni che, con particolare attenzione alla sostenibilità ambientale, sicurezza abitativa e qualità del costruito, hanno riconosciuto il protocollo S.A.L.E. quale elemento di accesso a linee di mutuo e prodotti assicurativi dedicati alle opere di ingegneria in legno:

Mutuo Casa: Istituti di credito agevolati

BANCA POPOLARE ETICA	Il protocollo S.A.L.E. diventa strumento di accesso a MUTUO CASA VERDE, un prodotto bancario destinato all’acquisto della prima casa a condizioni agevolate se l’edificio è realizzato nel rispetto di criteri ambientali e di sostenibilità. Banca Etica valuta anche il prefinanziamento dell’immobile fino al 50%, una condizione vantaggiosa in caso di prefabbricazione delle strutture.
GRUPPO BANCO BPM	Offre un mutuo a condizioni vantaggiose ai committenti privati dei costruttori di case certificati S.A.L.E.. Questo mutuo consente finanziamenti al costruttore tramite SAL, con tempistiche che si adattano alla velocità costruttiva delle case in legno. Con VERA ASSICURAZIONI SPA (Gruppo Cattolica Assicurazioni) è possibile assicurare l'edificio residenziale realizzato da costruttori SALE agli stessi costi di un’abitazione tradizionale. Chiama il numero verde 800.997.997 per prendere appuntamento nella filiale bancaria più vicina e avviare la pratica per l'acquisto della tua casa. La Banca consente di conoscere in anticipo l'importo del mutuo tramite il servizio 1 2 3 MUTUO.
INTESA SAN PAOLO	Riconosce S.A.L.E. come certificazione per l’accesso a finanziamenti bancari come il mutuo DOMUS e il mutuo GIOVANI. Richiede inoltre una resistenza al fuoco delle strutture in legno pari a R30. Informazioni in filiale.
FEDERAZIONE MARCHIGIANA BCC	Le BCC aderenti all’accordo riconoscono S.A.L.E. (per edilizia residenziale) e S.A.L.E.+ (per edilizia pubblica ed industriale) come elementi qualificanti per i finanziamenti relativi all’acquisto di immobili tramite mutuo fondiario e/o ipotecario. La percentuale massima di finanziamento è pari all’80% del prezzo di acquisto dell’immobile (70% costo acquisto area + immobile) con condizioni vantaggiose. Per conoscere le BCC aderenti, scarica l’elenco convenzioni S.A.L.E..
UBI BANCA	Per i costruttori certificati S.A.L.E., FederlegnoArredo ha stipulato un accordo di filiera per affiancare i committenti e le imprese nell'identificazione del prodotto finanziario più adatto. Le erogazioni sono subordinate alla valutazione del merito creditizio e alla stima dell’immobile. Informazioni in filiale.
UNICREDIT LEASING	Offre la possibilità di finanziare l’acquisto della prima casa attraverso il prodotto LeasingValoreCasa se certificata S.A.L.E.. Questo prodotto è vantaggioso soprattutto per i giovani con meno di 35 anni che desiderano acquistare la loro prima abitazione. L’accordo include anche il finanziamento di immobili a carattere terziario tramite Leasing Immobiliare. Informazioni in filiale.

Indirizzi web

Maggiori informazioni trovate sui siti delle banche aggevolate:

BANCA POPOLARE ETICA
GRUPPO BANCO BPM
INTESA SAN PAOLO
FEDERAZIONE MARCHIGIANA BCC
UBI BANCA
UNICREDIT LEASING

Assicurazioni

*Fonte: S.A.L.E.
ALLIANZ	Dopo una stretta collaborazione con l’ufficio tecnico di Assolegno, Allianz ha stabilito un accordo con FederlegnoArredo per offrire agli associati certificati S.A.L.E. condizioni vantaggiose per le polizze CAR e Decennale Postuma Indennitaria.
AVIVA	Offre una polizza scoppio incendio con costi simili a quelli delle polizze tradizionali. In alternativa alla certificazione S.A.L.E., Aviva richiede una resistenza al fuoco REI 60.
ASSICOOP IMOLA (GRUPPO UNIPOLSAI)	Propone una polizza scoppio incendio che il costruttore degli edifici a struttura di legno sottoscrive per il primo anno. Assicoop Imola offre una scontistica speciale per i costruttori certificati S.A.L.E. (per ulteriori dettagli visita assicoop.it/imola).
ZURICH INSURANCE	Ha creato una polizza scoppio incendio dedicata alle abitazioni in legno certificate S.A.L.E.. La polizza prevede un tasso di interesse simile a quello delle polizze tradizionali. Oltre alla polizza scoppio incendio, Zurich propone la polizza For Family a condizioni agevolate e ha esteso la convenzione per le polizze CAR e Postuma, destinate agli edifici residenziali.

Indirizzi web

Maggiori informazioni trovate sui siti delle assicurazioni aggevolate:

ALLIANZ
AVIVA
ASSICOOP IMOLA (GRUPPO UNIPOLSAI)
ZURICH INSURANCE